Aide à la garantie locative : prêts à 0 % par région

En bref. Vous ne pouvez pas avancer la garantie locative ? Chaque région prête cet argent à 0 %. Vous remboursez ensuite par mois, sur deux ou trois ans. Faites la demande dès que vous avez trouvé le logement : le bail et le prêt doivent se suivre de près.

Ce qui vaut partout

1. Le prêt sert à la garantie, rien d’autre. L’argent va sur le compte bloqué à votre nom.
2. Pas d’intérêts. Vous remboursez seulement la somme prêtée.
3. Vous ne possédez pas d’autre logement. C’est une condition dans les trois régions.
4. Vos revenus ne dépassent pas un plafond. Il change selon la région et votre ménage.

Le CPAS reste une autre porte. Il peut se porter garant auprès d’une banque, en Wallonie, à Bruxelles et en Flandre. Le guide garantie locative détaille cette forme.

Les trois aides en un tableau

Région	Qui prête	Remboursement maximum
Wallonie	SWCS (Société wallonne du crédit social)	36 mois, 24 pour un kot
Bruxelles	Fonds du Logement	24 mois
Flandre	Vlaams Woningfonds	36 mois

Wallonie

Ce point ne concerne que les logements wallons, hors Communauté germanophone.

La SWCS prête jusqu’à 2 mois de loyer, hors charges. Les conditions principales :

1. Vous avez au moins 18 ans.
2. Vos revenus imposables ne dépassent pas 81 700 € par an. Pour un kot, le plafond monte à 122 800 €.
3. Vous gagnez au moins 1 500 € net par mois, pour une habitation classique.
4. Le bail dure au moins un an (10 mois pour un kot).
5. Le bail est signé dans les deux mois qui suivent le contrat de prêt.

En colocation, la SWCS finance votre part de la garantie. La demande se fait en ligne sur le site de la SWCS.

Bruxelles

Ce point ne concerne que les logements situés dans les 19 communes.

Le Fonds du Logement prête jusqu’à 100 % de la garantie, à 0 %. Vous remboursez en 24 mois au plus. Si votre bail restant est plus court, le crédit l’est aussi.

Vos revenus imposables ne peuvent pas dépasser ces montants :

Personnes à charge	Isolé ou parent seul	Autre ménage
0	73 884 €	94 034 €
1	78 884 €	99 034 €
2	83 884 €	104 034 €

Comptez 5 000 € de plus par personne à charge supplémentaire. Le bail dure au moins 12 mois, sauf pour un logement étudiant ou de transit. Vous y êtes domicilié dans les 3 mois.

Vos revenus ne permettent pas un crédit ? Le Fonds peut vous orienter vers BRU-GAL. Vous y versez une petite cotisation chaque mois. Vous la récupérez quand vous rendez l’aide en quittant le logement.

Là, les sources divergent sur le montant. Le site du Fonds indique 13 à 39 € par mois selon vos revenus. La brochure de Bruxelles Logement de janvier 2025 donne 12 à 37 €. Le site du Fonds est le plus récent : demandez-lui le chiffre exact pour votre dossier.

Flandre

Ce point ne concerne que les logements flamands.

Le Vlaams Woningfonds prête la garantie sans intérêt ni frais de dossier, sur 36 mois. Le prêt ne dépasse jamais la garantie prévue dans le bail. Il est aussi plafonné selon la commune et vos personnes à charge :

Personnes à charge	Commune ordinaire	Grande ville ou commune listée
0	2 310,00 €	2 541,00 €
2	2 887,50 €	3 176,25 €
4 ou plus	3 465,00 €	3 811,50 €

Ces plafonds sont indexés chaque année. Les conditions principales :

1. Le logement est votre résidence principale, et ce n’est pas un logement social.
2. Votre revenu net imposable reste sous un plafond. Seul et sans personne à charge : 38 603 €. Dans les autres cas : 57 900 €, plus 3 605 € par personne à charge.
3. Le bail a été signé au plus trois mois avant la demande.
4. Vous n’avez pas de retard sur un autre prêt en cours.

Exemple : loyer de 750 €

• Wallonie ou Bruxelles : garantie de 2 mois au plus, soit 1 500 €.
• Flandre : garantie de 3 mois au plus, soit 2 250 €. Seul et sans enfant, le plafond du prêt (2 310 €) la couvre.
• Étalés sur 36 mois, 2 250 € font 62,50 € par mois.

Le calculateur de garantie locative donne le plafond pour votre loyer et votre région.

Que faire maintenant

1. Calculez le montant demandé avec le calculateur de garantie. Comparez-le au plafond légal.
2. Rassemblez votre dernier avertissement-extrait de rôle et vos fiches de paie. Les trois organismes les demandent.
3. Introduisez la demande auprès de l’organisme de votre région, avant ou juste après la signature du bail.
4. Un kot ou une colocation ? Lisez aussi le guide bail étudiant ou colocation.
5. Vous hésitez entre prêt et CPAS ? Les fonds sont dans l’annuaire des fonds et du crédit social, les administrations dans celui des organismes publics.

Les autres démarches d’entrée sont dans la checklist emménager.